为拓宽企业融资担保方式，更好支持中小微企业发展，农商行在知识产权质押方面的业务推进明显提速。
公开信息显示，2021年6月，国家知识产权局会同银保监会、发展改革委制定的《知识产权质押融资入园惠企行动方案(2021—2023年)》印发。
目前，我国各省均广泛组织农商行与企业对接及园区宣讲等活动，社会各界对知识产权质押融资的了解也在进一步加深。
《中国经营报》记者了解到，近期多省农商行正在加大对知识产权质押贷的发放力度。梳理公开资料可以看到，山东海阳农商银行、江苏如皋农商银行、浙江常山农商银行等都成功发放了首笔知识产权抵押贷。
如皋农商银行方面认为，知识产权是企业研发创新能力和成果的体现，开展知识产权质押贷款业务，有利于激发企业增强企业创新动力。今后，如皋农商银行将进一步完善相关的管理办法，促进知识产权质押贷款业务稳健开展，解决中小微企业“融资难、融资贵”问题，让金融“活水”有力支持民营企业发展，为稳住经济大盘贡献力量。
知识产权质押贷落地
6月22日，如皋农商银行发放了首笔知识产权质押贷款。
据了解，江苏省南通市某新材料有限公司是一家专注于纳米保温材料产品研发、生产、应用服务的创新型科技企业，成立于2018年。该企业在全国新材料保温领域与南京航天航空大学等院校建立了合作关系，并取得多项专利权。该公司产品远销日本、韩国和欧洲地区，在2021年即创造产值3700万元。
但受疫情影响，该公司原料成本大幅上升，导致现金流短缺，有融资需求。
如皋农商银行下原支行在得知这一情况后，根据企业的实际情况，为其申请了知识产权质押贷款80万元。不到一周的时间，80万元贷款资金顺利汇入该公司账户，解决了公司的资金难题。企业得以上马新项目，加足马力生产。
“没想到专利质押还可以贷款，感谢如皋农商银行在我们资金紧张的时候给我们企业送来及时雨。”该公司负责人表示。
事实上，企业对于知识产权抵押融资的关注度已经有了明显提高。
一家无形资产评估公司的内部人士对记者表示，近期的咨询量、业务量激增。“因知识产权抵押贷利率有优惠政策，一些地区对这类贷款利息可以达到基准利率下调40%的优惠，所以近期相关业务增量明显。有融资需求的企业对此类贷款的关注度增加，以前一个月只有几家企业来咨询，现在一上午就有好几家企业来咨询相关业务。”
近期知识产权融资的市场火热，与政策推动密不可分。
6月15日，国家知识产权局会同银保监会等部门进一步落实《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》中明确的单列信贷计划、专项考核激励、放宽不良率等措施；《关于促进和规范知识产权运营工作的通知》将加强知识产权融资服务作为重要内容；新修订的《专利权质押登记办法》扩大了银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点；知识产权质押信息平台上线；一系列举措帮助中小微企业以知识产权“轻资产”获得融资支持。
此外，各地也在积极推动知识产权抵押融资的落地。
记者了解到，多地对于知识产权抵押融资的贷款利率在基准利率上有不同程度的利息补贴。
根据公开报道统计，上海对以知识产权融资获得金融机构贷款的企业，按央行同期贷款基准利率给予50%的利息补贴，不同城区设置不同的补贴上限；山东省则由省财政按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率(LPR)的60%，给予最高50万元的贴息。
农商行方面在执行层面，已经有落地的执行方案出台。
记者了解到，根据国家及地方政府有关政策，如皋农商银行近期出台了《知识产权质押贷款管理办法》，对于知识产权质押贷款的质押率、贷款利率以及业务流程都做了明确。
目前，如皋农商银行知识产权质押贷款质押率最高70%，贷款年利率3.5%。有融资需求的企业，只需向知识产权金融专业服务平台申请，由平台完成质物的估价和登记手续，无需自己去国家知识产权登记部门办理。平台收取服务费用的70%由地方政府财政补贴。
据了解，截至6月22日，如皋农商银行在管理办法出台不到10天的时间内，已帮助6家企业在平台完成知识产权质押申请。
打通“堵点”
相关数据显示，未来知识产权质押融资仍有较大市场空间。
截至2021年末， 全国民营企业贷款余额为52.7万亿元。其中，全国专利商标质押融资金额为3098亿元，占比不足0.6%。
前文所述无形资产评估公司内部人士告诉记者，“知识产权质押获得的融资比例，原则上可以获得最高70%的融资额。但实际上，还要考量企业的偿债能力，银行最终会根据企业经营流水等来进行放款。”
目前，此类贷款仍属于信用贷款，占用银行的资本金额度。在现行监管制度下，知识产权质押融资业务显著消耗银行的资本金。
根据中国《商业银行资本管理办法》，当前知识产权尚无法被监管认定为合格质押物。在计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除无形资产。此时，若银行资产端持有知识产权，便会消耗其资本充足率。
此外，目前国内知识产权流动性比较弱，主流的处置方式是通过拍卖、捆绑交易、在知识产权交易中心挂售等。但从近几年知识产权的流通情况来看，成交量并不稳定，有时候不容易处置。
中国银行研究院博士赵廷辰指出，如果企业违约，被质押的知识产权应如何处置变现，是银行考虑的又一重要问题。知识产权变现方式主要有五种。一是投入生产，如通过作价出资成为某公司股东，将知识产权投入生产经营并获得利润；二是授权其他企业使用专利并获得许可使用费；三是诉讼维权；四是银行可再次将知识产权质押融资；五是直接卖出知识产权。综合来看，商业银行不具备运营、管理知识产权的比较优势，最佳变现途径仍是直接卖出。但中国知识产权交易市场建设仍有诸多不足。
为了解决当前知识产权质押融资中存在的制约因素，政策方面目前已经有推动措施出台。
江苏银保监局联合江苏省科技厅在近期印发《关于开展科技型中小企业银企融资对接专项行动的通知》，在全省开展为期9个月的科技型中小企业银企融资对接专项行动，将对接纳入全省及国家科技型中小企业评价系统的7.23万户科技型中小企业。同时，明确表示各银行机构要及时响应融资需求，探索“股权+债权”“创投+保险+贷款”等投贷联动和“专利+商标”知识产权质押融资等业务，利用“苏科贷”“人才贷”“小微贷”等产品，为处于不同发展阶段的企业提供定制化综合金融服务，通过多种方式丰富科技型企业的融资选择。
公开数据显示，2022年一季度，江苏省全省知识产权质押融资额达57.71亿元，较去年同期翻了一番，惠及中小微企业661家，同比增长66.08%。其中，1000万元以下普惠性贷款惠及企业数占比达90%。
根据国家知识产权局公布的主要统计数据，与2021年同期对比，2022年1~5月知识产权发明专利授权量增加5.25万件(同比增长19.47%)，实用新型专利授权量增加22.43万件(同比增长21.44%)，外观设计专利授权量增加2.22万件(同比增长7.07%)。
对于缺乏土地、房产的初创期科技型企业，农商行将帮助他们通过专利、商标等获得融资支持，支持帮助企业渡过难关，恢复发展。
（文章来源：中国经营网）
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